速途网讯 10月16日，PingPong在第134届广交会现场举行了《中小外贸企业资金风险白皮书》（下称《白皮书》）发布仪式，全面解读了中小外贸企业常见的资金风险类型、跨境收款风险点等，并从资金风险管理和跨境收付款平台选择等方面为企业提供了实操性建议。
截至2023年6月底，PingPong已累计服务企业实现跨境交易额超8000亿元，并不断通过风控反欺诈等手段，为企业降低资金风险。仅今年3季度，成功帮助企业识别欺诈和有效拦截风险，为企业减少约1500万人民币的资金损失。
关注资金安全 为中小企业提供“避险”指南
资金是外贸企业生存发展的基础。尤其中小企业的抗风险能力较弱，资金的安全稳定，关乎企业“命脉”。
“能不能和有多快收到订单回款，对一家外贸企业来说意义非同小可。” PingPong 业务战略总监徐中平介绍，过去常见的跨境收款方式有银行电汇、承兑汇票、信用证等等，其中银行电汇虽然相对安全简单，但对中小企业来说，使用起来存在一定的门槛。
据介绍，部分传统的收款方式存在资料繁琐、成本较高且时效相对较慢的问题。为了快速收款，有个别商户会使用一些不合规的收款方式，这类收款行为不仅有可能违法违规，更存在较大的资金风险隐患。因为大部分中小外贸企业由于在汇率管理、资金风险应对、识别欺诈等方面能力不足，很容易发生资金损失，尤其在跨境收款时更有可能遭遇买家无法按时足额付款或者收货后拒绝付款，买家付款方式不安全或存在欺诈行为等风险。
曾有案例显示，一个新买家向深圳某电子科技有限公司提交了跨国订单，但买家对于商品价格、运费高低等毫不在意，只是催促该公司尽快发货。在发货后，该公司就收到了买家付款银行召回资金的通知，导致资金与货物面临双重损失风险。
因此，PingPong在《白皮书》中特别提醒，企业在跨境收款时，需重点关注以下“反诈”要素：确认买家的信用状况，确认收款金额和货款结算方式，确认收款时间、方式和币种，确认收款的税务问题，保障付款方式的安全性等。
针对实际经营过程中可能面临的其他资金风险，《白皮书》也指出，企业需要建立完善的客户信用评估体系，严格遵守国际贸易规则和各国税收法规，建立严格的应收账款和应付账款管理制度，学习使用外汇保值工具，定期进行内外部财务审计等。
更懂中小企业 上线一站式跨境解决方案
“我们做生意的谁不想又快又安全地把钱收回来？但是有的方式回款时间长，导致企业资金周转不畅；有的方式费用高，虽然赚到钱了，各种手续费一扣，利润全搭进去了！”浙江一商贸企业主表示。
因此，不少中小外贸企业现在主要通过选择靠谱的第三方平台来实现第一道的资金风险管理。据《白皮书》调研数据显示，外贸企业在选择第三方平台时，会从收费标准、支持的支付方式、支持的收款币种、到账速度、支付安全和反欺诈能力、平台信誉度、客户服务能力等7大要素进行综合评估。
徐中平介绍，面向中小外贸企业，PingPong旗下安全收付款平台“PingPong福贸”，可为企业在全球提供10大本地账户，帮助企业实现最快实时到账，来提升资金利用效率；同时，PingPong支持使用超过20个主流币种进行交易，也支持买家以银行电汇、信用卡、ACH、账单支付、本地钱包、在线网银等各类方式进行支付，能够为企业开拓不同国家的买家客户提供帮助。
另外，随着全球贸易的数字化发展，中小企业的经营业态在进一步多元化，业务布局也在向更多不同国家和地区铺开，过程中可能涉及的资金交易场景、安全风险等也愈发复杂。
为进一步便利中小企业的全球资金管理统筹、降低资金风险，PingPong基于全球合规、全球金融合作、全球生态伙伴等3张网络，在14+已有跨境产品线的基础上，围绕中小企业在贸易过程中的完整路径和各类场景，推出了一站式跨境解决方案，能够帮助其在多渠道获客（B2C电商平台、B2B电商平台、独立站等）、广告推广、收样品单费用、买家定金收取、生产备货、物流发货、供应商费用结算、收取买家尾款等全链路中均能实现流畅安全、便捷低本的全球资金统筹和管理。
落到具体的资金安全层面，PingPong自主研发了专门面向中小企业的风控合规评估体系，通过客户信息、交易信息、物流信息、资金信息等多要素评估，全面保障资金安全。据PingPong介绍，仅今年3季度，就已通过欺诈识别和风险拦截，为企业减少约1500万人民币的资金损失。
“PingPong始终坚持做更懂中小企业的全球支付平台，也将持续投入和建设更敏捷、安全的全球支付网络，帮助中小企业以更便捷的方式、更低的成本触达全球消费者，加速全球市场展业。”徐中平表示。（栀橙）
