目前,中国已经是全球第二大保险市场,2019年中国保险行业保费收入达42645亿元,增速回升到12.2%。伴随“金融科技”风口刮来、热钱涌入,购买寿险财险已成为全民理财行为。
但是,投保和理赔的“用户体验”一直饱受诟病。2019 年,银保监会接到互联网保险消费投诉共1. 99 万件,同比增长88.59%,是 2016 年投诉量的 7 倍。每年行业有超4000亿的退保金,理赔流程繁琐、周期长仍然是金融消费的投诉重灾区。
8月20日,易道博识在北京古北水镇出席中国保险科技应用高峰论坛。论坛上,易道博识联合创始人兼技术总监康铁钢以 “叩其两端,易道博识在解决寿险难题中的探索”为题做主题演讲,分享在当前的寿险形式下,如何以“企业服务“形式把AI技术“社会化”。
易道博识联合创始人兼技术总监康铁钢做主题分享
AI+保险路漫漫其修远
在谈到AI+保险现状时,康铁钢认为在技术层面上,人工智能已经进入相对成熟的应用阶段,但在商业化上,AI+保险仍然是“路漫漫兮其修远兮”,还有很长的路要走。况且,人工智能与市场应用场景需要互相结合,才能获得持久的发展动能。
“当前,人脸识别技术、OCR文本扫描均已属于机器‘感知智能’的范畴,已在不同领域有广泛应用,并且机器人误差率极小、可控、不会有疲劳感,反而能在海量大数据的训练中越来越“聪明”、越来越精通业务。从而帮助保险从业者减轻工作量,让保险公司从人力成本大、周期长的传统运营模式中解放出来。”康铁钢在分享中说道。
在保险业务中,一般投保申请是“入口端”,而保单理赔是“出口端”。孔子说:“我叩其两端而竭焉”,在保险的这两端中,如果“入口端”过于繁琐则会影响成交率,如果在“出口端”客户普遍满意度差,很难培育起良好的市场口碑,影响企业持续经营。
叩其两端,上下求索
投保申请“入口端”
在投保端,以往投保人买保险需交纳众多资料来证明“我就是我”,从填写各种表格,再完成审核通常需要2~3个工作日。费事费力,而且冗长的审核过程可谓是“夜长梦多”。
而易道博识的智能投保解决方案,可以通过活体检测+身份证识别+公安认证证明个人身份,通过银行卡识别和银行卡认证完成银行信息录入,最后通过手写签名识别完成投保信息确认,整个流程都不需要客服人员参与,几分钟内就可以完成投保,在提升用户体验的同时,节省了大量人力成本。
“易道博识基于深度学习平台开发的智能OCR识别技术,无需对文字信息进行复杂的图像处理和切分,只需要进行文字定位就可以进行整行识别,大大提升了识别效率。该技术在身份证,银行卡,手写签名以及人脸识别等场景都均有广泛应用。”康铁钢介绍道。
确实,这种识别形式对图像质量要求更宽容,而且不再局限于固定模板的票据识别,可以针对不同格式多种模板的文本进行快速、批量化扫描识别,并形成可编辑的结构化信息。并且,这种形式把投保时间缩短了30倍,让质检成功率提升了70%,大幅降低了保险公司的运营成本,同时保留了可调取的一手大数据。
理赔环节“出口端”
在保险业务的“出口端”即理赔环节痛点更大,以医疗单据录入环节为例,发票和单据识别与录入耗时冗长,一直是制约理赔时效的顽疾。
保险理赔主要由收单、录入、理算、付款几个步骤组成,录入和理算一般是TPA公司来做,从拿到数据到TPA公司完成理算,一般需要至少一天的时间,业务的高峰期则耗时更长。另外就是成本问题,比如常见的药品明细的录入,一人天的工作量只能停留在十位数的量级。
药品清单在易道博识的OCR技术下,被“庖丁解牛”
易道博识以发票识别技术为主的智能OCR识别技术应用在理赔管理中,可以自动分类识别单据内容,自动生成系统对应业务单据,直接对接到OA/ERP系统,免去人工录入的麻烦,整个过程在一分钟之内就可以完成,真正实现秒赔。
理赔环节另一个“鸡肋”则是发票查验。海量的发票如果经由人工审核不仅效率低下,且高昂的人工成本甚至要超过节省成本,成为一块“食之无肉,弃之有味”的鸡肋。
而应用了易道博识的智能OCR技术后,效率则大幅提高。以往查验一张假发票需要数分钟甚至更长的时间,如今则花费数十秒即可解决。据介绍,在国内某最大民族保险品牌的业务链条中,因使用了易道博识的发票识别+查验服务,每年验伪的假发票价值近500万。
易道博识提供的发票识别通用接口,且无需分类,一次可识别多张报销票据,秒速完成自动定位、切割、分类、识别,不仅可以精准完成发票识别,提取票面信息,还可以自动完成发票验真,是企业批量处理票据的“贤内助”。
以企业服务形式把AI技术“社会化”
很多中小型保险公司受困于传统业务模式,错过移动互联网的技术红利,人工智能成了全行业弯道超车的寄托所在。再加上保险险种之间的交易属性、用户诉求差异极大,互联网巨头在短时间内还吃不透,这为保险公司搭乘智能保险云产品升级赢得宝贵时间。
但这并不意味着所有公司都得从0到1做AI研究。易道博识为保险集中作业中心提供人工智能解决方案,基于深度学习的图像识别技术,打破了传统OCR识别对图像质量的苛刻要求,以机器识别代替人工录入,快速自动录入保险业务涉及到的各种卡证、票据、文本等信息。
可以说,这种解决方案充分迎合了保险集中作业中心的建设需求,完全具备和保险行业深度融合的技术条件,不仅可以有效促进保险业务办理智能化、移动化,提升业务办理效率,简化业务流程,还能为保险增强风险防控、降低人力成本提供有力技术支撑。
易道博识的智能OCR技术带来的是对传统寿险运营方式的颠覆,基于先进的智能OCR识别技术,把繁琐重复的工作交给计算机,充分发挥机器的优势,从本质上提升发票录入的效率,帮助企业把人从重复性劳动中解放出来,投入到更有创造力的工作中去。
保险业务的AI化是流程便捷化、数据可视化的过程。当前易道博识在投保的“入口端”、理赔的“出口端”拥有了相对完整的行业解决方案,让AI技术在保险更多业务节点不断细化、深化,让企业服务更智能化,进而打通全产业链,以企业服务形式把AI技术社会化。
不难看出,其实无论企业如何抉择,在人工智能不断渗透的情况下,科技+保险已是大势所趋,保险业要顺势而为,才能在AI+保险的风口中乘势而上!
