2020,是中国5G的商用元年,同时人工智能、大数据、云计算、生物识别等科技赋能的智慧金融已经成为银行等金融机构发展的必然趋势。
“5G赋能金融科技助力新金融发展进入新阶段,5G技术正在引领新一轮技术和产业变革,必将大幅度提升金融服务的广度、深度和宽度,金融服务将进入智慧金融时代,传统金融在金融机制上向适应新的环境转型已成为必然趋势。目前,业内已逐渐有越来越多的银行和科技公司,赋予其自身“连接者”的角色。
希伯伦科技旗下范太克数科公司是数字化和科技赋能的实践者,旗下自主研发的科技路由系统,便是以一个开放、共享、共赢的连接者的身份存在。
种种迹象表明,中国金融科技市场正在加速发展,企业更加多元化,市场规模也更大。银行的金融属性与科技属性融合趋势加强,一部分网贷机构转型金融科技公司,还有一些互联网公司、电商平台也在强化其科技属性、发力金融科技市场。
银行业新一轮的开放来自政策和行业发展两个层面的驱动。
自2018年4月中国银保监会宣布加快落实银行业和保险业对外开放举措,支持更多符合条件的外资金融机构参与中国银行业和保险业对外开放进程以来,2019年5月1日,银保监会再次推出新12条对外开放新措施;10月15日,国务院修改《中华人民共和国外资银行管理条例》部分条款;11月7日,国务院印发进一步做好利用外资工作的意见:《金融业全面开放提速》加快金融业开放程度。政策层面的推动,带来银行间全球化的竞争,对国内银行的经营与管理水平,以及如何以更高效和低成本的方式推动业务发展,同时防范风险,提出了更高的要求。
而在行业层面,随着互联网及大数据等各类新兴技术的发展,银行业在历经了早期的电子化、网络化和移动化发展阶段后,迎来了数字化发展的浪潮。带有互联网基因的银行崛起,包括大行、股份行和城商行等10多家银行陆续成立金融科技子公司,以及当前越来越多第三方金融科技公司参股银行等趋势,都说明新一轮的开放竞争焦点之一,是金融科技水平的竞争。
随着互联网金融快速占领市场,传统银行业迫切需要借助金融科技,加快智慧化转型步伐。一方面,互联网金融快速發展,其在标准化、显性化和便利化的金融服务中占据比较优势。另一方面,传统银行业也在积极拥抱互联网金融,银行的金融属性与科技属性融合趋势不断增强。开放银行的理念逐步在银行业内兴起,通过开放APIs、APP自建场景等方式将金融服务无缝连接和融入到客户的生活中。
但是在这个开放浪潮下,不同银行基于当前自身不同的数字化发展阶段,呈现不同业务和服务新模式,尤其是中小类型银行,需要不同的解决方案。
范太克数科针对目前国内众多中小银行面临的不同的数字化转型与开放的困境,在解决方案中融合了传统银行数字化和互联网银行的特征,侧重于渠道创新和场景创新两个维度,面向两类银行机构提供相关服务。一类是针对已具备数字化能力的银行,可直接快速对接场景、流量、客户和产品等资源;另一类是针对数字化程度较低的中小城商行和农商银行,提供业务系统支持、数字技术咨询,以及包括场景、流量、客户、产品等在内的一站式解决方案。
早期范太克数科研发的资产路由系统,目前还在持续升级中,从资金到资产,从场景到客户,从技术到服务,范太克数科一直以形成更广泛的科技路由系统为目标,助力中小银行机构实现服务的优化与升级,以及流程与价值的再造。一方面,科技路由系统连接银行与场景,进而通过各类场景连接到最终客户及其特定的需求上,同时包括B端和C端客户,形成全渠道的内外部客户连接;另一方面,科技路由系统连接银行与开放生态内其他合作伙伴,进而探索新的商业模式和利润增长点,加快5G网络建设,推动标识解析建设,夯实互联网发展基础,共同构建开放共享的互联网产业生态体系。
目前,我国开放银行的实践主要还处于以开放接口和连接场景的形式获取客户和流量为主的阶段。例如,以小程序、APP等连接用户生活场景,将金融服务产品嵌入到各个场景中,或通过API接口连接或合作第三方平台等,实现更宽的服务场景。这类基于API形成的新经济以开放式、跨界、价值重塑等为特点,成为银行数据信息、产品服务、功能技术等输出的接口或平台,通过跨界的连接与资源整合,释放更大的数据价值,给客户提供更好的服务体验。
据范太克联合创始人王敬良此前的透露,范太克数科下一步开放银行解决方案的探索主要集中在创新合作模式和服务模式,寻找新的利润增长点以及实现生态合作伙伴共赢上。基于目前开放银行在中国整体还处于探索阶段,银行是开放生态体系中的核心,同时在部分地区也受到监管层对合作类业务范围的规定,为此也决定了作为数字科技公司的范太克数科在助力建设开放银行生态体系中现阶段可扮演的角色和发挥的作用。
频频签署多家合作机构,开放生态体系初现雏形
根据对范太克数科公开信息的梳理,尤其是2019年下半年以来,明显看到其布局开放生态体系的动作加快,先后频频发布与多家银行、担保公司、集团企业等多家机构的战略合作计划,共同在金融科技、产融结合促进产业和金融业数字化转型方面发力。
而据范太克数科联合创始人王敬良透露,截至目前,范太克数科累计已经与中关村银行、振兴银行、三湘银行、海峡保险、奕丰基金、深圳国融融资担保公司等50多家金融服务机构建立合作关系。由此可以看到,通过与场景中的个人与中小微企业连接,以银行为服务核心的开放生态体系显然已初具雏形。
在场景方面,范太克数科目前主要围绕医美分期、教育分期、农业生产资料分期、装修分期、房租分期等领域,可为银行提供十几个细分小场景的应用。
“通过我们的努力,让我们的积累和连接更有价值”,这也是范太克数科联合创始人王敬良在一次闭门会议上表达的美好愿望。
5G作为实金融科技基础的重要技术,范太克数科以5g作为基础,向前推动金融资本与实体产业的产品融合
今年7月,范太克数科正式并入上市公司希伯伦科技旗下。希伯伦科技将为范太克数科进一步带来在科技制造和科技健康领域积累的多年的产业资源。
通过这些产业资源的导入,路由系统发挥的连接作用将更大。基于制造和健康两大产业,预计范太克数科可进一步开拓几十甚至上百个细分领域的小场景,进一步打通产业链、连接机构和个人及中小微企业客户,同时促进产业资本与金融资本间的连接与畅通。
ü 连接产业:打通产业链上下游,通过数据共享和技术提升,优化产业链各环节各机构间的协同,实现产业链更高效和高质量运作;
ü 连接机构:打通各类机构间技术、合作壁垒,对接企业或者行业中已经形成的商业生态,与生态合作伙伴建立优势互补、分工协作、合纵连横的生态网络。
ü 连接客户:打破个人和中小微企业在资金、技术和服务方面的多个瓶颈,以更精准的方式连接和解决客户的个性化需求。
21世纪数字经济,做越来越好的连接者
中国银行业正面临全方位的冲击,多因素驱动其加速开放变革,包括系列政策、技术发展驱动、市场与客户需求变化、竞争与合作驱动服务模式等。随着互联网、大数据等核心信息技术的持续发展与应用,信息技术推动传统产业的数字化转型升级,也推动了银行等金融业机构与科技和产业深度融合,催生出更强大的数字经济。
据相关数据显示,到2021年,全球数据经济比重将达50%,中国数字经济比重到2021年将达到55%,并将持续攀升。2018年金融业数字经济指数规模增速超200%;中国银行机构来自数字化渠道收入占银行总收入比,将从2017年的15%跃升到2022年的45%。
行向数字化转型的号角吹响之后,范太克数科基于多年来对金融机构的深度服务,紧紧抓住当前数字化、智能化的新契机,在风险管理、定制化营销服务等多个领域拥有独特的场景技术积累和服务能力。
风物长宜放眼量,不破楼兰终不还。5G对中国的科技与经济发展是难得的机遇,范太克数科将以 5G 商用为契机联合其母公司希伯伦科技打造的科技路由系统,如能持续坚守初心,也必将在开放的生态体系中有更大的发挥空间努力和各界一道绘就产业转型升级的美好蓝图。
