8月19日，互联网金融平台爱钱进联合在线调研品牌QQSurvey共同发布了《互联网人群借款行为研究》报告。本次调研借助QQSurvey专业的数据调研工具和65万网络样本库，以网络问卷的形式从9000份问卷中筛选出有效问卷5000份，从借款市场概况、借款人需求及解决方式、借款人社会行为特征等多个维度深入剖析，旨在为互联网金融行业进行借款用户客群分析、风险定价和风险管理提供参考。
数据显示，9000份调研问卷中近一半(49%)的人曾经有过借贷行为，而未来一年内有借贷需求的人占56%，未来借贷市场需求不断上升。据了解，借贷的主要用途为：资金周转、电商购物、购房、购车、装修。其中，用于电商购物的比例已超出购房、购车的比例。而涉及购房、购车大宗资金需求时，大部分借款人会选择银行贷款，且集中度非常高，达到79.73%和67.83%;在涉及电商购物资金需求时，BAT的场景支付便利性得以体现，使用BAT借贷产品的比例达到19%。在涉及其他需求时，则会考虑向亲朋好友借款，信用卡提现等方式。同时，在有资金周转、电商购物、装修的资金需求时，有近11%的用户会选择找P2P网贷平台借款，P2P借贷已成借贷市场的有益补充。
80后是借贷市场主力，也更爱“买买买”
从有借款需求的用户数据来看，80后在过去一年里有过借贷行为的高达76.36%，70后次之，90后最低。由此可知，80后因房车等大宗消费贷款成为借贷市场的主力。同时，80后23.5%的借贷资金用于电商购物，可见，伴随着互联网成长的一代也是网购的主力军。总体来看，90后的借贷主要用于租房、餐饮娱乐，70、80后借贷主要用于购房、购车、装修。在“互联网+”背景下，“大众创业、万众创新”对“初生牛犊不怕虎”的90后影响更为突出，相对于70、80后喜欢投资理财的属性，更多90后呈现出会将借贷资金用于创业和自我投资(教育)的意愿。
速度快和费率低依然是借贷用户最看重的因素
在有借贷需求的用户中，之所以选择某种借款方式大都是经过多个因素考量才做出的决定。据数据显示，在选择借贷平台时，65.8%的借款用户更看重放款速度是否快，与此同时，审批速度快、借款费率低、还款方式灵活、无抵押无担保、提交资料选择灵活的借款产品更受用户青睐，速度快和费率低依然是借贷用户最看重的因素。
借款用户画像优质，预期还款能力较强
除对借贷市场调研之外，本次报告还就借贷需求用户的个体属性、社会属性等方面进行了详细的分析，勾勒出更为精准、清晰的用户画像。
地域分布上，此次调研中有借贷需求的人群，现居住地相对集中于南方省市，以二线城市为主，向三线城市集中，多为城区户口。借款人年龄集中在26-35，其中76.8%为已婚，且已婚用户中92%已有子女。可见，伴随着婚姻和子女带来的多种消费需求是刺激借贷需求增长的重要因素。
调研数据显示，46.3%有借贷需求的用户个人月收入在4k-8k，68.6%用户拥有本科及以上学历，28.7%的借款用户来自国营企业，93.4%拥有社保，59.4%名下有信用卡，人均持卡1.91张，额度均值为48986元，28.8%借款用户使用的手机品牌为苹果，超7成有房，近4成有车。综上，借款用户整体预期还款能力较强。
互联网普及率及渗透率在逐步提高，大量互联网技术、大数据风控应用于互联网金融将使金融服务得以下沉，效率大幅提升，并使借贷的费率降低。而目前只有11%的借贷用户会选择通过P2P网贷获得借款。与此同时，金融服务的高门槛造成借贷市场仍有大片市场空白有待填充。未来借贷市场仍需被激发，而P2P网贷平台有较大的市场提升空间。
爱钱进深入研究洞悉借款用户并非首次。一直以来，爱钱进坚持“数据驱动业务，技术改变金融”的经营理念，并于今年5月份发布了升级版“云图动态风控系统”(以下简称“云图”)，“云图”系爱钱进母公司“普惠金融公司”自主研发的首个完整的动态风控知识图谱生态系统，通过抓取借款用户在互联网留下的行为特征去评估、了解一个人，致力于通过大数据多维交叉验证，得出一个客观准确的结论同时做出相应的行为。基于对借款用户的洞察，总结借款用户特性可以让“云图”自我学习，提升其风控性能，把握好互联网金融的核心环节——风控，为理财人群的资金安全提供保护。
调研方法论说明
本次调研采取移动互联网定量问卷调研方法，调研平台使用在线调研品牌QQSurvey，数据来源为QQSurvey超过65万人的移动端样本库。调研实施时间为2016年6月23日至6月30日，超过9000位泛借贷人群(已有借贷行为或有潜在借贷需求的人群)参与本次调研，年龄在18-65岁，准确覆盖各级城市、收入情况和各类婚姻状况人群。0.95置信水平下抽样误差小于3%。
