速途网3月1日消息（报道 吕佩）随着科技的发展，智能化时代已经到来，而机器人这项技术早已经变成现实。机器人理财也成为了金融行业常常被提起的概念。懒财网、挖财、以及钱景财富都是在机器人理财道路上不断开拓创新的企业。今天给大家讲讲他们是如何推进机器人理财。机器人理财究竟是什么鬼?我们一起来看看。
懒财网——流动性和收益之间的智能调节
懒财网根据用户资金流动性需求，自动为用户的资金智能配置适合的资产，提供与资产匹配的年利率。用户资金稳定性越高，投资金额越大，利率越高。懒财网用金融的方式配比资金，然后根据用户的资金流动性来做概率性预测从而分析用户的需求。
对于行业研究、数据调研以及投资决策，在互联网上机器里边有很多的数据搜集包括自动化程序交易的一些东西，在基金公司里面通常都靠人，数据搜集包括到现场调研，有投资经理去做投资决策，实际上都是有相应位置的。
事实上，从前端到末端的效率，懒财网CEO陶伟杰认为，从前端的柜员到支付结转到资产配置，到投资研究到投资决策，整个理财的链条上面，机器能够起到的作用或者发挥的效能、效果、效率是越来越低的。而人在这个上面反而相反的，你越往前端进行柜员的工作都是重复劳动，然后资产配置是有一些东西，要了解家庭是什么状况，怎么配置资产。
机器的优势首先是服务没有边际成本，这样情况下，可以服务任何规模的资金。同样，可以服务很大的人群，这是边际成本的优势。还有就是有效地避免道德风险。
机器人理财当然也存在一些劣势。比如，判断没法精准，会造成收益不如优秀的理财师高，或者判断会有个别的差异。另外一个，服务缺乏感情，沟通上也会有很大的问题。
“我们只选择流动性和收益之间的一种智能调节。什么样的用户需要什么样的流动性，给他配置什么样流动性的资产，达到他在同样流动性的基础上收益最大化。”陶伟杰讲道。
钱景财富——根据用户年龄、风险偏好等量身定制组合投资方案
此前，钱景财富上线了机器人理财平台“钱景私人理财”，它可以根据用户的年龄、风险偏好和个人情况量身定制基金组合投资方案。
对于机器人理财，钱景财富副总经理博乐认为，普通投资者要想通过资本市场来投资获利，开放式基金应该是首选。然而，要想从国内近3000只公募基金中挑选出合适的投资组合是相当耗费精力的事情。机器人理财不同于传统的依赖理财分析师和基金经理推荐，或用户自行评估选择理财产品的平台型模式，这些机器人投顾，能在短短几秒钟内为你提供理财建议，管理你的投资组合。
“机器人理财师”是虚拟机器人基于客户自身的理财需求，通过算法和产品来完成以往人工提供的理财顾问服务。用户无需掌握太多市场和金融产品知识就可以使用该服务。机器人理财不需要实体经营场所，可以摈弃大量线下理财师团队。尽管目前机器人理财还难以撼动理财师的地位，但机器人理财的潮流已不可阻挡。
近两年，机器人理财在美国兴起，并迅速带动了Betterment、Wealthfront这些互联网金融初创企业的发展，资产管理规模正在不断扩大。”与国外相比，中国老百姓接触互联网较晚，仍倾向于银行储蓄，尤其是年龄较大、掌握着较大额度资产的人投资意识并不强，对智能投顾的认识更不足，要花一定时间去升级投资理念。
虽然目前自动化理财服务还有待完善，但是它已经能解决最基本的投资理财规划问题，不难想象，日后会有更多的公司涌入自动化理财服务的领域，企业与企业之间的竞争日益加大，也会反过来促进机器人理财顾问的发展。
挖财——基于多年的记账数据和算法模型进行资产配置
据悉，最新版挖财APP中上线了全资产管理功能，实现资产可视化诊断。用户基于自身的金融资产，以及多年的记账数据积累的呈现，挖财通过大量的数据和算法模型给出初级资产配置建议。未来，挖财计划根据用户的记账数据、资产数据以及风险偏好测试，通过大数据运算及专业理财顾问的介入，向用户推送个性化的资产配置建议，提供实时资产配置服务，实现自动资产配置工具化，达成机器人理财的目标，也实现了挖财“老百姓的资产管家”的定位。
高净值用户在私人银行有专人服务，但是门槛非常高，在欧美和香港至少是要净值在两百万美金以上，摩根斯坦利或高盛这类公司，可能只服务净值在一千万美金以上的人群。这样的人比例非常少，而比例巨大的中产阶级是没有被覆盖到的，他们一直没有被服务好。
“现在，我们通过互联网、通过App可以和他们互动。就挖财而言，一方面，我们可以用工具帮他们管理好资产;另一方面，在他们需要投资的时候，也可用用一些分散投资理念，帮助他们投资。就是所谓的‘被动式投资组合’。当你把市场瞄准中产阶级，就必须使用互联网手段提高效率。”挖财CEO李治国讲道。
在美国，资产管理类公司成长都非常快，他们利用自动化算法为投资者提供资产配置、现金流量以及费用计算分析工具;针对有进一步理财需求的投资者，还可以提供个性化的人工投资咨询服务。
在笔者看来，机器人理财目前已经逐渐成为各大资产管理平台热捧的一个概念，已经有很多平台开始试水。所谓的机器人理财其实就是基于一些用户数据分析，通过技术算法来跑出一个系统模型，为用户提供智能化的理财方式。随着大数据的发展，这些机器人理财的建模体系会日趋完善，更加精准。在未来，机器人理财的发展空间巨大。
